Коммерческое ипотечное кредитование

Менеджеры компании с радостью ответят на ваши вопросы и произведут расчет стоимости услуг и подготовят индивидуальное коммерческое предложение.
Оставить заявку

Нежилое (коммерческое) ипотечное кредитование

Является средним или долгосрочным целевым видом кредита, когда физлицо или организация получает средства у банковского учреждения на приобретение нежилых объектов недвижимости, к которым относятся офисные, складские и прочие виды нежилых помещений.

В большинстве западных и мировых стран данный вид ипотеки уже используется десятилетиями, а в РФ – лишь начинает свое формирование. Бизнес ипотечное кредитование требуется многим индивидуальным предпринимателям, малому бизнесу, которые являются достаточно платёжеспособными, но не располагают серьезным имуществом для залога, в то время, как большие организации способны позволить себе стандартное кредитование, предоставив требуемое залоговое имущество.

Приобретение бизнес недвижимости по ипотеке, учитывая постоянно возрастающий спрос и  увеличение цен на данный вид недвижимости –  является весьма выгодным вложением.

Данный вид ипотеки также называют нежилым, бизнес, ломбардным  видом кредитованием. Говоря юридически правильно, ипотечным кредитованием с предоставлением в залог нежилых объектов, имеющихся в собственности. Как раз юридическая сторона данного вида ипотеки и является характерной чертой данного вида кредита.

В соответствующем законе РФ говорится только о жилых объектах, а потому нежилые объекты в соответствии с законодательством не могут предъявляться в виде ипотечного объекта. Выходит, что в соответствии с законодательством нежилое ипотечное кредитование является особым видом соглашения, в котором важным условием получения денежных средств является их целенаправленное применение заемщиком на приобретение бизнес недвижимости.

Смысл коммерческого ипотечного кредитования состоит в том, что заемщик приобретает нежилую недвижимость за счет средств банковского учреждения под конкретные проценты, а предметом залога, обеспечивающим кредит, является конкретно ипотечный объект, то есть требуемое для ведения бизнеса помещение.

Часто банковское учреждение настаивает на внесении весьма значительного первого взноса - 15% - 45% от всей суммы стоимости недвижимости. Одно условие является общим: заемщик изначально обязан стать собственником, предоставить в залог банковскому учреждению  имущество и только потом брать кредит. В этом состоит отличие программы ипотечного кредитования жилой недвижимости согласно закону РФ.

Вследствие этого возникает парадоксальная ситуация: заемщик не имеет возможности взять кредит, ведь требуется предоставить залог, а приобрести залоговою нежилую недвижимость он не может, так как у него нет на это необходимых денежных средств. Заёмщик и банковское учреждение имеют возможность отыскать несколько способов выхода в такой ситуации.

  1.  Можно достичь договоренности с продавцом недвижимости о том, что средства будут оплачены частично под гарантию банковского учреждения. Гарантия  банковского учреждения представляет собой юридически составленное обязательство оплатить часть недостающей  суммы, лишь только заемщик получит в собственность залоговое имущество. В данном случае заемщик, оплатив часть стоимости, получает свидетельство, подтверждающее право на собственность, затем закладывает недвижимость банковскому учреждению, а,  получив кредитные деньги, выплачивает продавцу оставшуюся сумму. В случае, когда продавец подключается к мероприятию в качестве 3-ей особы и оформляет свою собственность в качестве залогового объекта кредита заемщика – заемщику это крайне выгодно, но в реальности  на  такие продавцы попадаются совсем нечасто.

  2.  Для удобства продавца можно создать новое юрлицо (организацию) и оформить недвижимость в собственность данной организации. В дальнейшем эта организация предоставляет банковскому учреждению залоговый объект, заемщик, получая кредитные деньги, выкупает данный залоговый объект у организации и обретает на него право собственности, а после погашения кредита становится его собственником.

  3.  Существуют банковские учреждения, которые сознательно рискуют, предоставляя кредитные средства без залогового имущества, вернее, договариваясь с заемщиком о  предоставлении залоговой недвижимости в дальнейшем, после ее приобретения. Как правило, такие банковские учреждения устанавливают более высокие проценты за пользование кредитом, проводят более серьезный анализ способности будущего заемщика погашать кредит. Таким образом, действуют и те банковские учреждения, которые выдают кредит на приобретение нежилой недвижимости на стадии ее строительства.

Заказать услугу
Оформите заявку на сайте, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все интересующие вопросы.
Вернуться к списку